Restauratiefonds-hypotheek

Bent u eigenaar van een rijksmonument en gaat u uw monument restaureren of onderhouden? Dan kunt u mogelijk een Restauratiefonds-hypotheek aanvragen.

Wat houdt deze lening in?

De Restauratiefonds-hypotheek is een lening met een lage rente die op annuïtaire wijze wordt afgelost. De hoogte van de lening is afhankelijk van de instandhoudingskosten die u maakt (voor restauratie en/of onderhoud). U vraagt de hypotheek aan nadat de instandhoudingskosten zijn bepaald door een bouwkundig bureau, geselecteerd door het Restauratiefonds.

U leent tegen een lage rente vanaf 1%
(3% onder de marktrente, met een minimum van 1%)
U kunt 100% van de instandhoudingskosten financieren
U kunt onbeperkt vergoedingsvrij aflossen

Bepalen hoogte van de instandhoudingskosten

Voordat u een Restauratiefonds-hypotheek aanvraagt moet u eerst de instandhoudingskosten laten bepalen waar u een laagrentende lening voor kunt aanvragen. Drie gespecialiseerde bouwkundige bureaus bepalen dit kosteloos voor u conform de Leidraad subsidiabele instandhoudingskosten.

Zo laat u de instandhoudingskosten bepalen

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder nadrukkelijk op een aantal aandachtspunten.

Huidige rentetarieven voor Restauratiefonds-hypotheek

Rentetarieven

Een lening bij het Restauratiefonds is een lening zonder verrassingen, met een vaste rente en een vaste looptijd. De onderstaande rentetarieven gelden voor nieuwe leningen die worden verstrekt onder de huidige voorwaarden.

Rentevaste periode	Beschrijving	Rentetarief
10 jaar	bij eigen woning hoofdverblijf	1.8%
10 jaar		1.8%
20 jaar	bij eigen woning hoofdverblijf	2.3%

Wij denken graag met u mee

Heeft u plannen of vragen en kunt u hulp gebruiken? Onze accountmanagers denken graag met u mee. Neem contact met ons op via 088 253 90 20.

Neem contact op

Vraag deze hypotheek aan

Bent u eigenaar van een rijksmonument en gaat u uw monument restaureren of onderhouden? Dan kunt u mogelijk een Restauratiefonds-hypotheek aanvragen.

Uw financieringsaanvraag in 7 stappen

Wilt u aan de slag met de aanvraag voor uw financiering? Volg onderstaande stappen en ga goed voorbereid aan de slag.

Maak een persoonlijk account aan
Vul uw gegevens zo goed mogelijk in
U ontvangt op basis van deze gegevens een voorlopig voorstel van ons
Maak op basis van dit voorstel een keuze voor een financiering
Lever alle benodigde documenten aan
Na een positieve beoordeling ontvangt u een offerte van ons
Na uw goedkeuring van de offerte en het passeren van de hypotheekakte kunt u van start met de werkzaamheden aan uw monument.

Bekijk de stappen

U als eigenaar

U bent nog niet begonnen met de werkzaamheden
U heeft de instandhoudingskosten (voor restauratie en/of onderhoud) laten bepalen
U kunt de benodigde (onherroepelijke) omgevingsvergunning voor de geplande werkzaamheden laten zien of u heeft een verklaring van de gemeente dat een vergunning niet nodig is
Uw kredietbeoordeling is positief

Uw monument

U bent eigenaar van een rijksmonument

De aanvraag

U heeft voor de werkzaamheden waarop uw aanvraag betrekking heeft geen subsidie aangevraagd.
Uw lening bedraagt minimaal 10.000 euro en maximaal 300.000 euro per monument.
U moet zich verplicht verzekeren tegen schade door brand, bliksem of storm en tegen schade die tijdens de restauratie ontstaat. Hiervoor bestaat een opstal- en CAR-verzekering.

Download het Voorwaardenboek

Rente

De rente van de Restauratiefonds-hypotheek ligt 3% onder de marktrente, met op dit moment een minimum vanaf 1,0%. Als u het rijksmonument gebruikt voor eigen bewoning, dan is het minimum rentepercentage 1,0% bij een rentevaste periode van 10 jaar en 1,5% bij een rentevaste periode van 20 jaar.
Als u het monument op een andere wijze in gebruik (zakelijk/particulier voor verhuur) heeft, dan is de rentevaste periode 10 jaar en het minimum rentepercentage 1,5%. Na afloop van de rentevaste periode ontvangt u een nieuw aanbod voor de volgende rentevaste periode.

De rente van de laagrentende leningen van het Restauratiefonds wordt vastgesteld door de ‘basisrente’ minus een afslag. De basisrente wordt vastgesteld aan de hand van de rentetarieven op de kapitaalmarkt. De afslag (een aantal procentpunten) verschilt per product en er is altijd sprake van een minimum rentepercentage.

Hoogte lening

De hoogte van de Restauratiefonds-hypotheek is maximaal 100% van de instandhoudingskosten (voor restauratie en/of onderhoud), zoals bepaald door het bouwkundig bureau. De grondslag van de lening is exclusief de BTW als u deze terug kunt vragen. Het Restauratiefonds heeft geen invloed op de hoogte van de vaststelling in de verklaring.

Het minimumbedrag voor de lening is 10.000 euro. Het maximumbedrag voor is 300.000 euro per monument.

Daarnaast gelden maximaal uitstaande bedragen per organisatie en/of natuurlijk persoon. Deze staan beschreven bij de productkenmerken van de Restauratiefondsplus-hypotheek.

De hoogte van de Restauratiefonds-hypotheek wordt achteraf definitief door het Restauratiefonds vastgesteld.

Looptijd

De Restauratiefonds-hypotheek heeft een maximale looptijd van 30 jaar. De looptijd kan korter zijn als:

U kiest voor een kortere looptijd.
Uw lening relatief laag is.
De technische levensduur van de werkzaamheden korter is dan 30 jaar.
Gevolg van de betaalbaarheid van de hypotheeklasten.

Maandbedrag

Het minimum maandbedrag voor rente en aflossing is bij het verstrekken van de lening 100 euro.
De Restauratiefonds-hypotheek is een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost. Dit wil zeggen dat u maandelijks een vast bedrag betaalt zolang de rente vaststaat. Dit bedrag is een combinatie van rente en aflossing. U lost elke maand meer af terwijl u minder rente betaalt. De netto maandlasten stijgen hierdoor.

Extra (gedeeltelijke) aflossingen zijn altijd mogelijk zonder verschuldigde vergoeding voor vervroegd aflossen. Lees hier meer over de mogelijkheden voor het gedeeltelijk of volledig aflossen van uw lening.

Behandelingskosten

Voor de verstrekking van de financiering brengen wij behandelingskosten in rekening. Deze kosten kunt u vinden op deze website.
Bekijk hier de behandelingskosten voor particuliere dienstverlening.

Niet overdraagbaar

De lening is niet overdraagbaar aan een nieuwe eigenaar.

Zekerheden

Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. Wij kunnen eventueel ook aanvullende zekerheden vragen.

Uitbetaling van de kosten

U krijgt de kosten uitbetaald, nadat u deze heeft gedeclareerd. Declareren kan online in de persoonlijke omgeving.

Wij willen graag dat u kennisneemt van een aantal belangrijk zaken, voordat u de Restauratiefonds-hypotheek aanvraagt.

Voorlopige goedkeuring en definitieve vaststelling

Na goedkeuring van uw aanvraag brengen wij een offerte uit voor een Restauratiefonds-hypotheek. De Restauratiefonds-hypotheek heeft dan een voorlopig karakter. Na beëindiging van de Bouwrekening stelt het Restauratiefonds het bedrag van de Restauratiefonds-hypotheek definitief vast.

Indien gedurende de looptijd van de Bouwrekening geen bijzonderheden of afwijkingen zijn geconstateerd, dan wordt de lening definitief vastgesteld op het verstrekte leningbedrag. Alleen een eventueel resterend bedrag op de Bouwrekening wordt afgelost op de lening. Indien er meerdere leningdelen zijn, dan wordt deze aflossing verspreid over de leningdelen.

U ontvangt alleen bericht als er sprake is van geconstateerde bijzonderheden of afwijkingen. Het Restauratiefonds is in dit geval gerechtigd om hiervoor een volledige controle uit te voeren, bijvoorbeeld als er declaraties zijn ingediend met een afwijkend bestedingsdoel.

Het uiteindelijke leningsbedrag kan door de definitieve vaststelling lager zijn dan u aanvankelijk verwachtte. Dit kan betekenen dat niet alleen een eventueel resterend bedrag op de Bouwrekening wordt afgelost, maar dat een hogere aflossing verplicht is. Deze dient u te voldoen uit uw eigen vermogen of door herfinanciering met een andere lening. Meer informatie hierover vindt u in de voorwaarden.

Toenemende netto maandlasten

Gaat het om uw eigen woning, dan nemen de netto maandlasten gedurende de looptijd toe; de Restauratiefondshypotheek is namelijk een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost. De bruto maandlasten blijven tijdens de rentevaste periode weliswaar gelijk, maar omdat het rentedeel kleiner wordt tijdens de looptijd, is er minder aan hypotheekrente aftrekbaar en nemen de netto lasten toe.

De rentevaste periode

Als u het rijksmonument gebruikt voor eigen bewoning, dan is het minimum rentepercentage 1,0% bij een rentevaste periode van 10 jaar en 1,5% bij een rentevaste periode van 20 jaar. Als u het monument op een andere wijze in gebruik heeft, dan is rentevaste periode 10 jaar en het minimum rentepercentage 1,5%. Hierna verstrijkt de rentevaste periode en krijgt u een nieuwe aanbieding. Als de rente dan hoger is, krijgt u mogelijk hogere lasten. De rente is altijd 3% lager dan de marktrente. Let op: Na afloop van de rentevaste periode is de op dat moment geldende basisrente voor nieuw te verstrekken Restauratiefondsplus-hypotheken (of soortgelijke nieuw te verstrekken leningen) van toepassing.

U gaat een verplichting aan om het monument onderhouden

Als u een Restauratiefonds-hypotheek afsluit, bent u verplicht deze financiering te gebruiken om het monument te onderhouden.

De lening moet u terugbetalen

De Restauratiefonds-hypotheek moet u terugbetalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, bestaande uit rente en aflossing. Bij verkoop van het monument dient u het leningbedrag van de lopende hypotheek geheel af te lossen.

Risico als de inkomsten dalen

Als de inkomsten dalen, kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Restauratiefonds-hypotheek te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Restauratiefonds-hypotheek af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terugbetalen.

Start aanvraag

Wilt u deze hypotheek aanvragen? Maak een afspraak of doe direct online een aanvraag.

Plan een gesprek Doe online een aanvraag

Veelgestelde vragen

U kunt bij ons online een aanvraag doen voor een financiering. Eerst maakt u een account aan en vervolgens kunt u de aanvraag indienen. Er zijn verschillende stappen te nemen, u vult de gegevens zo volledig mogelijk in en op basis hiervan ontvangt u een voorlopig voorstel. Met dit voorstel kunt u een keuze maken voor de financiering, hierna levert u alle benodigde stukken aan. Als dit positief wordt beoordeeld ontvangt u van ons een offerte. Wanneer u akkoord gaat met de offerte zal de hypotheekakte kunnen passeren en kunt u van de start met de werkzaamheden aan uw pand.

Bekijk meer hierover op een speciale pagina over het aanvragen van een financiering bij het Restauratiefonds.
Nee, als u een financiering aan wilt vragen, dan mag u nog niet zijn gestart met de restauratie en/of verduurzaming.
Als u een financiering bij het Restauratiefonds aanvraagt, zijn wij wettelijk verplicht uw aanvraag te beoordelen. Deze toetsing is vergelijkbaar met die van een reguliere bank. Bij een positief resultaat ontvangt u een offerte. Bij een de zogeheten krediettoets kijken wij in ieder geval naar de volgende vijf onderdelen:
Fase 1
- Toetsing identiteit
  Wij toetsen uw identiteit en de geldigheid van uw identiteitsbewijs op basis van de daarvoor bestemde registers.
- Een toetsing op integriteit
  Net als alle andere financiers toetsen wij de integriteit van elke aanvrager en maken daarbij gebruik van de daarvoor bestemde registers, zoals de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken. Afhankelijk van het integriteitsrisico kan de integriteitstoets ook na verstrekking van de hypotheek periodiek plaatsvinden. In het kader van de integriteitstoets kan ook nader onderzoek worden gedaan naar de herkomst van inkomsten en vermogen.
Fase 2
- De inkomenstoets
  Om te voorkomen dat u meer financiële lasten heeft dan u kunt dragen, beoordeelt het Restauratiefonds de verhouding tussen uw totale financiële lasten en uw inkomen. Deze beoordeling is mede ingegeven door de Wet op het financieel toezicht. De hoogte van het inkomen bepaalt de maximale financieringslasten die u kunt dragen.
- De dekkingswaarde
  Het Restauratiefonds bekijkt of het pand voldoende waard is om naast de bestaande hypotheken en de nieuwe hypotheek van het Restauratiefonds te dekken.
- Een toetsing bij Bureau Krediet Registratie (BKR)
  Als u betalingsachterstanden heeft die zijn geregistreerd bij het BKR dan kan dit tot een afwijzing leiden. Mocht dit zo zijn, informeer dan de medewerkers van het Restauratiefonds hier over.
U ontvangt onze offerte
Als de kredietbeoordeling positief is, ontvangt u een offerte. Gaat u akkoord? Stuur de offerte dan getekend retour. Let op! Schrijf de hypotheek voor een hoger bedrag in. Als u de hypotheek hoger inschrijft, dan is het later aanvragen van een verhoging mogelijk zonder tussenkomst van een notaris. Een kostenbesparing. Uiteraard moet de totale schuld wel onder het inschrijvingsbedrag blijven. Een nieuwe kredietbeoordeling van uw financiële situatie is wel noodzakelijk.
Meer weten?
Lees meer over de dienstverlening van het Restauratiefonds.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Monumenten.nl

Monumenten.nl maakt u wegwijs in Monumentenland. Op dit online platform vindt u relevante informatie voor als u uw monument wilt onderhouden, restaureren of verduurzamen. Via de Monumenten Community kunt u andere eigenaren vragen stellen, kennis uitwisselen of elkaar ontmoeten.

Bezoek Monumenten.nl