Wat is een Monumenten-hypotheek (annuïtair)?

Een Monumenten-hypotheek (annuïtair) is een lening waarvan tijdens de rentevaste periode het bedrag aan rente en aflossing per maand, gelijkt blijft. Met deze lening met een marktconforme rente kunt u ook aanvullende kosten van uw monument financieren. 

U kunt deze hypotheek aanvragen voor de financiering van uw restauratie, maar ook als aanvullende- of aankoopfinanciering. Voorwaarde is wel dat u een monument restaureert of (groot) onderhoud aan uw monument uitvoert.  Het maakt niet uit of het een rijksmonument, gemeentelijk of provinciaal monument betreft.

Voor deze lening geldt een hoger rentepercentage dan voor bijvoorbeeld de Restauratiefonds-hypotheek of de Cultuurfonds-hypotheek. Voor de Monumenten-hypotheek hanteren wij marktconforme percentages met de keuze om de rente voor 5, 10 of 15 jaar vast te zetten. Aan het einde van de looptijd is de lening volledig afgelost en houdt u geen schuldrest over.

Rentetarief

  • 1,8%
    5 jaar vast
  • 2,5%
    10 jaar vast
  • 3,0%
    15 jaar vast

Voorwaarden Monumenten-hypotheek (annuïtair)

Voor de aanvraag van deze financiering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen

Voldoet u aan de voorwaarden?

Voorwaarden

  • U bent (toekomstig) eigenaar van een monument
  • Doel van de lening is aankoop van een monument of werkzaamheden aan een monument. Dit kunnen restauratie- of onderhoudskosten zijn maar ook verbeterkosten zoals een nieuwe keuken of een nieuwe badkamer.
  • U bent nog niet gestart met restauratie
  • Uw monument kan een rijksmonument of een gemeentelijk of provinciaal monument zijn, maar ook een beeldbepalend pand in een Beschermd Stads- en Dorpsgezicht.
  • Een substantieel gedeelte van de financiering moet te maken hebben met kosten waarmee u de monumentale waarden herstelt en constructief herstel aan het pand uitvoert.
  • De uitkomst van de kredietbeoordeling is positief en aan eventueel daarbij door ons gestelde aanvullende voorwaarden is voldaan.

Download het complete voorwaardenboek

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder nadrukkelijk op een aantal aandachtspunten.

Vraag (aanvullende) financiering aan voor uw monument

Stappenplan

  1. 1

    Voordat u begint

    Zorg voor een goede voorbereiding, denkt u daarbij aan de volgende zaken:

    • Het soort monument bepaalt in belangrijk mate wat uw mogelijkheden zijn, zeker op financieel gebied. Onderzoek dus altijd eerst wat voor soort monument u heeft.
    • Voor veel restauraties is een Omgevingsvergunning nodig. Neemt u zo vroeg mogelijk contact op met uw gemeente hierover.
    • Heeft u een Rijksmonument, ga dan na of u de onderhoudskosten fiscaal kunt verrekenen. Let op: de doorlooptijd voor de vaststelling door de Belastingdienst is 10 weken. 

    Neem bij vragen gerust contact met ons op, wij hebben kennis van regelingen, subsidies en laagrentende financiering en helpen u graag.  

  2. 2

    Online aanvraagformulier invullen

    Het aanvraagformulier bestaat uit 6 stappen, waarbij wij u vragen om gegevens in te vullen over:

    • Uw monument
    • Uw financieringsbehoefte
    • Uw persoonlijke gegevens, zoals BSN, IBAN en eventueel KVK-nummer

    Tussentijds opslaan

    Het aanvraagformulier kunt u tussentijds opslaan, u kunt dan op een ander moment uw aanvraag verder invullen.  

  3. 3

    Documenten uploaden

    Aan het einde van het formulier krijgt u een checklist met alle documenten die u ons toestuurt om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. U kunt de documenten uploaden, per e-mail verzenden of per post naar ons toesturen. 
    Denkt u daarbij bijvoorbeeld aan volgende documenten:

    Maakt u gebruik van een tablet om het aanvraagformulier in te vullen houd er dan rekening mee dat het uploaden van documenten niet vanzelfsprekend is. 

  4. 4

    Toetsing van uw aanvraag 

    De accountmanager van uw regio neemt uw aanvraag in behandeling. Wij toetsen uw aanvraag op financiële haalbaarheid. Als u aan de gestelde voorwaarden voldoet en kredietbeoordeling is positief, ontvangt u een offerte van het Restauratiefonds, die drie weken geldig is. Wanneer u op ons aanbod ingaat, wordt er een notariële akte opgemaakt die u bij uw notaris laat bekrachtigen.

Productkenmerken

  • Rente

    De rente is marktconform. U kunt kiezen uit een rentevaste periode van 5, 10 of 15 jaar.

  • Hoogte van de lening

    De hoogte van de Monumenten-hypotheek (annuïtair) wordt bepaald door de kosten die u niet kunt dekken met een laagrentende lening, subsidie, eigen geld en eventueel door het voorfinancieren van uw fiscaal voordeel uit aftrekbare onderhoudskosten.

  • Aflossing

    Met een Monumenten-hypotheek (annuïtair) betaalt u, bij een gelijkblijvende rente, de hele looptijd hetzelfde bruto maandbedrag. De eerste jaren bestaat dit bedrag vooral uit rente en weinig aflossing. De laatste jaren bestaat het maandbedrag vooral uit aflossing en weinig rente.

  • Looptijd

    De Monumenten-hypotheek (annuïtair) heeft een maximale looptijd van 30 jaar. Soms is de looptijd korter door een kortere technische levensduur van de werkzaamheden.

  • Afsluitkosten

    Bent u een particulier eigenaar en financiert u een woonhuis waar u zelf in woont, dan bedragen de afsluitkosten € 1.250,- per offerte. Bij leningen van € 80.000,- of lager bedragen de afsluitkosten 1,5% per offerte.

    Naast de afsluitkosten brengen wij voor particuliere woonhuiseigenaren extra kosten in rekening voor de volgende aanvullende werkzaamheden:

    Borgstelling
     

    Een borg is een persoon (een derde) die extra zekerheid verstrekt aan het Restauratiefonds.  Hiervoor stellen wij een overeenkomst op en spreken wij de borgsteller persoonlijk voor het verstrekken van de offerte. Ook beoordelen wij de financiële situatie van de ‘borg’.
     

    € 250,-

    Het mee verbinden van een extra pand

     

    Soms is het te restaureren pand onvoldoende waard (na restauratie) om de hypotheek te kunnen verstrekken. Door een extra zekerheid te verstrekken met een hypotheek op een ander pand (met voldoende overwaarde), kan er als nog voldoende zekerheid worden verstrekt aan het Restauratiefonds. 

     

    € 250,-

    Jaarcijfers

     

    Als wij voor het beoordelen van uw financieringsaanvraag van een of meerdere bedrijven jaarcijfers moeten analyseren vragen wij voor de inspanningen een (extra) vergoeding

     

     

    € 250,-

    Overbruggingsfinanciering

    € 250,-

  • Zekerheden

    Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. Wij kunnen eventueel ook aanvullende zekerheden vragen.

  • Uitbetaling van de lening

    U krijgt de lening uitbetaald, nadat u de restauratiekosten heeft gedeclareerd. Declareren kan alleen met een Bouwrekening en daarvoor bestemde declaratieformulieren. Ook moeten uw facturen aan bepaalde eisen voldoen.

Aandachtspunten

Maandlasten wijzigen na eind rentevaste periode

Als de rentevaste periode eindigt, krijgt u van ons een voorstel voor een nieuw rentepercentage. Is het nieuwe rentepercentage hoger: dan worden uw nieuwe lasten ook hoger. Is het nieuwe rentepercentage lager: dan worden uw nieuwe lasten ook lager.

Toenemende netto maandlasten

Bij een Annuïteitenlening nemen - als u de hypotheekrente kunt aftrekken - de netto maandlasten tijdens de looptijd toe. Dit komt doordat u jaarlijks op de lening aflost. Hierdoor betaalt u elk jaar minder aftrekbare rente, en meer aflossing.  De bruto maandlasten blijven tijdens de rentevaste periode gelijk, maar de rentecomponent wordt kleiner. Daarom nemen de netto maandlasten toe.

Sterk toenemende maandlasten na vervallen hypotheekrenteaftrek

Op enig moment kan uw hypotheekrenteaftrek vervallen. Dit hangt onder andere van uw hypotheekrenteaftrek verleden af. Als de hypotheekrenteaftrek vervalt, dan nemen uw maandlasten op dat moment sterk toe.

Jaarannuïteit

Bij de Monumenten-hypotheek (annuïtair) wordt een jaarannuïteit gehanteerd. De meeste financiers bieden een maandannuïteit. Lees meer over de jaarannuïteit

Lening moet u terug betalen

De Monumenten-hypotheek moet u terug betalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, waar een stukje aflossing in zit. Of bij verkoop van het monument.

Risico als de inkomsten dalen

Als de inkomsten dalen, kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Monumenten-hypotheek te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Monumenten-hypotheek af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terug betalen.

Hulp nodig? De Restauratiewijzer helpt u met uw aanvraag

  • Gratis hulp bij de financiën en procedures
  • Wij beoordelen de financiële haalbaarheid
  • Quick Scan door een bouwkundig expert