​Wat is een Monumenten-hypotheek (lineair)?

Bij een Monumenten-hypotheek (lineair) wordt er jaarlijks een gelijk bedrag afgelost. Met deze lening met een marktconforme rente kunt u ook aanvullende kosten van uw monument financieren. 

U kunt deze hypotheek aanvragen voor de financiering van uw restauratie, maar ook als aanvullende- of aankoopfinanciering. Voorwaarde is wel dat u een monument restaureert of (groot) onderhoud aan uw monument uitvoert.  Het maakt niet uit of het een rijksmonument, gemeentelijk of provinciaal monument betreft.

Voor deze lening geldt een hoger rentepercentage dan voor bijvoorbeeld de Restauratiefonds-hypotheek of de Cultuurfonds-hypotheek. Voor de Monumenten-hypotheek hanteren wij marktconforme percentages met de keuze om de rente voor 5, 10 of 15 jaar vast te zetten. Aan het einde van de looptijd is de lening volledig afgelost en houdt u geen schuldrest over.

Beëindiging fiscale aftrek onderhoudskosten

Op Prinsjesdag 2016 is aan de Tweede Kamer bekendgemaakt dat de fiscale aftrek van onderhoud aan rijksmonumenten per 1 januari 2017 zal worden beëindigd. Dit heeft de minister in een brief nader toegelicht. Een aantal zaken zal de minister op korte termijn nog verder uitwerken. Kijk hier voor de meest actuele informatie.

Rentetarief

  • 1,9%
    5 jaar vast
  • 2,6%
    10 jaar vast
  • 3,3%
    15 jaar vast

Voorwaarden Monumenten-hypotheek (lineair)

Voor de aanvraag van deze financiering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen

Voldoet u aan de voorwaarden?

Voorwaarden

  • U bent (toekomstig) eigenaar van een monument. Uw monument kan een rijksmonument, gemeentelijk of provinciaal monument zijn, maar ook een beeldbepalend pand in een Beschermd Stads- en Dorpsgezicht.
  • Doel lening is aankoop van een monument of werkzaamheden aan een monument. Dit kunnen restauratie- of onderhoudskosten zijn maar ook verbeterkosten zoals een nieuwe luchtbehandelingsinstallatie. Ook de aankoop van het monument kunt u met de lineaire lening financieren.
  • U gaat restaureren. Een substantieel gedeelte van de financiering moet te maken hebben met kosten waarmee u de monumentale waarden herstelt en constructief herstel aan het pand uitvoert.
  • U bent nog niet begonnen met de werkzaamheden. 
  • De uitkomst van de kredietbeoordeling is positief en aan eventueel daarbij door ons gestelde aanvullende voorwaarden is voldaan.

Download het complete voorwaardenboek

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder nadrukkelijk op een aantal aandachtspunten.

Financier uw monument met de Monumenten-hypotheek (lineair)

Stappenplan

  1. 1

    Voordat u begint

    Zorg voor een goede voorbereiding, denkt u daarbij aan de volgende zaken:

    • Het soort monument bepaalt in belangrijk mate wat uw mogelijkheden zijn, zeker op financieel gebied. Onderzoek dus altijd eerst wat voor soort monument u heeft.
    • Voor veel restauraties is een Omgevingsvergunning nodig. Neemt u zo vroeg mogelijk contact op met uw gemeente hierover.
    • Heeft u een Rijksmonument, ga dan na of u de onderhoudskosten fiscaal kunt verrekenen. Let op: de vaststelling door de Belastingdienst heeft een doorlooptijd va 10 weken. 

    Neem bij vragen gerust contact met ons op, wij hebben kennis van regelingen, subsidies en laagrentende financiering en helpen u graag. 

  2. 2

    Online aanvraagformulier invullen

    Het aanvraagformulier bestaat uit 6 stappen, waarbij wij u vragen om gegevens in te vullen over:

    • Uw monument
    • Uw financieringsbehoefte
    • Uw persoonlijke gegevens, zoals BSN, IBAN en eventueel KVK-nummer

    Tussentijds opslaan

    Het aanvraagformulier kunt u tussentijds opslaan, u kunt dan op een ander moment uw aanvraag verder invullen.  

  3. 3

    Documenten uploaden

    Aan het einde van het formulier krijgt u een checklist met alle documenten die u ons toestuurt om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. U kunt de documenten uploaden, per e-mail verzenden of per post naar ons toesturen. 
    Denkt u daarbij bijvoorbeeld aan volgende documenten:

    • Een scan, in kleur, van uw paspoort of Europese Identiteitskaart
    • Een werkgeversverklaring. Download alvast het formulier voor uw werkgeversverklaring.
    • Of indien u ondernemer of zakelijk aanvrager bent, uw jaarcijfers over de afgelopen drie jaar.
    • Maakt u gebruik van een tablet om het aanvraagformulier in te vullen houd er dan rekening mee dat het uploaden van documenten niet vanzelfsprekend is. 
  4. 4

    Toetsing van uw aanvraag 

    De accountmanager van uw regio neemt uw aanvraag in behandeling. Wij toetsen uw aanvraag op financiële haalbaarheid. Als u aan de gestelde voorwaarden voldoet en kredietbeoordeling is positief, ontvangt u een offerte van het Restauratiefonds, die drie weken geldig is. Wanneer u op ons aanbod ingaat, wordt er een notariële akte opgemaakt die u bij uw notaris laat bekrachtigen.

Productkenmerken

  • Rente

    ​De rente is marktconform. U kunt kiezen uit een rentevaste periode van 5, 10 of 15 jaar.
     

  • Hoogte van de lening

    De hoogte van de Monumenten-hypotheek (lineair) wordt bepaald door de kosten aan het monument die u niet kunt financieren met een laagrentende lening, subsidie of eigen geld.

  • Aflossing

    De lening wordt afgelost op basis van jaaraflossing, die aan het einde van de maand steeds voor 1/12 deel wordt geïncasseerd. Het te betalen maandbedrag is in één kalenderjaar gelijk. Per 31 december wordt de restschuld elk jaar aangepast met de maandelijkse aflossingen.

    In uw offerte leest u uw maandbedrag van het eerste kalenderjaar. Elk volgend kalenderjaar daalt het te betalen maandbedrag. U ontvangt van deze wijziging in januari een schriftelijk bericht.

    U betaalt elke maand een deel van uw lening terug. Uw schuld wordt dus lager. U betaalt minder rente. Als het uw eigen woning betreft kunt u misschien minder rente aftrekken van uw inkomen voor de belasting. De hypotheekrente is bij deze hypotheek dus nog steeds aftrekbaar.

    Lees meer over monumenten en fiscale voordelen. 

  • Looptijd

    De Monumenten-hypotheek (lineair) heeft een maximale looptijd van 30 jaar. Soms is de looptijd korter door bijvoorbeeld een kortere technische levensduur van de werkzaamheden.

  • Afsluitkosten

    Bent u een particulier eigenaar en financiert u een woonhuis waar u zelf in woont, dan bedragen de afsluitkosten € 1.250,- per offerte. Bij leningen van € 80.000,- of lager bedragen de afsluitkosten 1,5% per offerte. 

    In alle overige gevallen bedragen de afsluitkosten een percentage van de hoofdsom. 

    Naast de afsluitkosten brengen wij voor particuliere woonhuiseigenaren extra kosten in rekening voor de volgende aanvullende werkzaamheden:

    Borgstelling
     

    Een borg is een persoon (een derde) die extra zekerheid verstrekt aan het Restauratiefonds.  Hiervoor stellen wij een overeenkomst op en spreken wij de borgsteller persoonlijk voor het verstrekken van de offerte. Ook beoordelen wij de financiële situatie van de ‘borg’.
     

    € 250,-

    Het mee verbinden van een extra pand

     

    Soms is het te restaureren pand onvoldoende waard (na restauratie) om de hypotheek te kunnen verstrekken. Door een extra zekerheid te verstrekken met een hypotheek op een ander pand (met voldoende overwaarde), kan er als nog voldoende zekerheid worden verstrekt aan het Restauratiefonds. 

     

    € 250,-

    Jaarcijfers

     

    Als wij voor het beoordelen van uw financieringsaanvraag van een of meerdere bedrijven jaarcijfers moeten analyseren vragen wij voor de inspanningen een (extra) vergoeding

     

     

    € 250,-

    Overbruggingsfinanciering

    € 250,-

  • Zekerheden

    Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. Wij kunnen eventueel ook aanvullende zekerheden vragen.
     

  • Uitbetaling van de (restauratie)kosten

    U krijgt de kosten uitbetaald, nadat u deze heeft gedeclareerd. Declareren kan alleen met een Bouwrekening en daarvoor bestemde declaratieformulieren. Ook moeten uw facturen aan bepaalde eisen voldoen.

Aandachtspunten

Wij willen graag dat u kennis neemt van een aantal belangrijk zaken, voordat u een Monumenten-hypotheek (lineair) aanvraagt.​

U betaalt per maand en één maal per jaar wordt de restschuld aangepast

Met een Lineaire lening betaalt u een vast bedrag aan aflossing per jaar. Uw schuld  neemt  gedurende de looptijd van de lening af. Het Restauratiefonds bepaalt per jaar het te betalen bedrag aan rente en aflossing en deelt dit door 12. Per maand incasseren wij gedurende dat jaar een vast bedrag van uw rekening. De restschuld wordt - ondanks de maandelijkse betaling - op 31 december van ieder jaar aangepast. De meeste andere financiers doen dit op maandbasis. Dit verschil is voor u zichtbaar in het jaarlijks kostenpercentage. Als u het rentetarief wilt vergelijken, dan raden wij u aan het jaarlijks kostenpercentage te vergelijken. Houd u hierbij rekening dat in het jaarlijks kostenpercentage ook eventuele afsluitkosten zijn verwerkt. 

Hoge lasten aan het begin van de looptijd

Bij een Monumenten-hypotheek (lineair) zijn de lasten in het eerste jaar relatief hoog (in vergelijking tot een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost).

Elk jaar wijzigen de maandlasten

Elk jaar bepaalt het Restauratiefonds een nieuw bedrag dat u gedurende dat jaar elke maand betaalt aan rente en aflossing. Het bedrag aan aflossing per jaar is gelijk. Omdat u aflost, betaalt u elk jaar een lager maandbedrag aan rente.

Maandlasten wijzigen na eind rentevaste periode

Als de rentevaste periode eindigt, krijgt u een voorstel voor een nieuw rentepercentage. Als de marktrente dan gewijzigd is, worden uw lasten hoger of lager.

Lening moet u terug betalen

De Monumenten-hypotheek moet u terug betalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, waar een stukje aflossing in zit, of bij verkoop van het monument.

Risico als de inkomsten dalen

Als de inkomsten dalen kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Monumenten-hypotheek te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Monumenten-hypotheek af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terug betalen.

Hulp nodig? De Restauratiewijzer helpt u met uw aanvraag

  • Gratis hulp bij de financiën en procedures
  • Wij beoordelen de financiële haalbaarheid
  • Quick Scan door een bouwkundig expert