Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek

​Als eigenaar van een gemeentelijk monument in Amsterdam kunt u de Amsterdams Restauratiefonds-hypotheek aanvragen.​ U krijgt hier meer informatie over deze hypotheek.​​​

Amsterdams gemeentelijk monument?

U kunt op de website van de gemeente Amsterdam nakijken of uw pand een gemeentelijk monument is.

Bezoek de website van Gemeente Amsterdam: Erfgoed en Monumenten

Vragen

Financiële vragen kunt u stellen aan onze accountmanager:

De heer Harry Kers
Telefoon 088 - 253 90 20 of
Mobiel 06 51 40 37 32
E-mail h.kers@restauratiefonds.nl

Voor technische vragen of vragen over de subsidiabele kosten kunt u terecht bij de gemeente Amsterdam:

Bureau Monumenten & Archeologie 
Telefoon 020 251 49 00

Voorwaarden Amsterdams Restauratiefonds

Voor de aanvraag van deze financiering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen

Voldoet u aan de voorwaarden?

Voorwaarden

  • U heeft een Amsterdams gemeentelijk monument
  • U wilt een bedrag tussen de 25.000 euro en 250.000 euro lenen
  • Restauratiewerkzaamheden die u zelf uitvoert komen niet voor financiering in aanmerking
  • U gaat werkzaamheden uitvoeren waarmee u de monumentale waarden herstelt, of het pand constructief herstelt; de zogenaamde subsidiabele kosten
  • U bent nog niet gestart met de werkzaamheden
  • U kunt de benodigde vergunning voor de geplande werkzaamheden laten zien of u heeft een verklaring van de gemeente dat een vergunning niet nodig is
  • De uitkomst van de kredietbeoordeling is positief en aan eventueel daarbij gestelde aanvullende voorwaarden is voldaan.

  • U moet u verplicht verzekeren tegen schade door brand, bliksem of  storm en tegen schade die tijdens de restauratie ontstaat. Hiervoor bestaat een opstal- en CAR-verzekering. Lees meer over deze verzekeringen.

Download het complete voorwaardenboek

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder nadrukkelijk op een aantal aandachtspunten.

Vraag financiering aan voor de restauratie van uw Amsterdamse monument

Stappenplan

  1. 1

    Aanvraag bij Amsterdams Restauratiefonds

    U vraagt op basis van uw restauratieplan bij het Amsterdams Restauratiefonds om een goedkeuring voor een laagrentende lening en een berekening van de subsidiabele kosten of de voor restauratie noodzakelijke kosten. Dit gaat middels een formulier. De afdeling Monumenten en Archeologie van gemeente Amsterdam maakt aan de hand van uw aanvraag een berekening van de restauratiekosten en stuurt dit advies aan het Nationaal Restauratiefonds.

    Meer informatie en het formulier voor de aanvraag bij de de gemeente Amsterdam 

  2. 2

    Aanvraag indienen bij het Nationaal Restauratiefonds

    Vul vervolgens ons online aanvraagformulier in en stuur het met de benodigde stukken naar ons toe.

    Het aanvraagformulier bestaat uit 6 stappen, waarbij wij u vragen om gegevens in te vullen over:

    • Uw monument
    • Uw financieringsbehoefte
    • Uw persoonlijke gegevens, zoals BSN, IBAN en eventueel KVK-nummer

     

    Tussentijds opslaan

    Het aanvraagformulier kunt u tussentijds opslaan, u kunt dan op een ander moment uw aanvraag verder invullen.  

    Aanvraagformulier Restauratiefonds

  3. 3

    Documenten uploaden

    Aan het einde van het formulier krijgt u een checklist met alle documenten die u ons toestuurt om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. U kunt de documenten uploaden, per e-mail verzenden of per post naar ons toesturen. 
    Het gaat om de volgende documenten:

    • Een scan van uw paspoort
    • Verklaring subsidiabele kosten van de gemeente als u deze al in uw bezit heeft.
    • Een werkgeversverklaring. Download alvast het formulier voor uw werkgeversverklaring.
    • Of, indien u ondernemer of zakelijke aanvrager bent: Jaarcijfers van de afgelopen drie jaar

    Maakt u gebruik van een tablet om het aanvraagformulier in te vullen houd er dan rekening mee dat het uploaden van documenten niet vanzelfsprekend is.

  4. 4

    Toetsing van uw aanvraag 

    Wij toetsen uw aanvraag op financiële haalbaarheid. Als u aan de gestelde voorwaarden voldoet en kredietbeoordeling is positief, ontvangt u een offerte van het Restauratiefonds, die drie weken geldig is. Wanneer u op ons aanbod ingaat, wordt er een notariële akte opgemaakt die u bij uw notaris laat bekrachtigen. Daarna wordt uw bouwrekening geopend en kan de restauratie van start gaan! 

Productkenmerken

  • Rente

    De rente ligt 5% onder de marktrente met een minimum van 1,5%. De rente wordt bepaald door de basisrente van Nationaal Restauratiefonds en een renteafslag. De rentevaste periode is 10 jaar.

    Rekenvoorbeeld
     

    Basisrente

    Dit wordt vastgesteld aan de hand van de rentetarieven op de kapitaalmarkt

    Afslag

    Staat vast en is afhankelijk van het soort lening

    Rente Restauratiefonds- hypotheek

    Voorbeeld 1:    8%- 5% =3%

    Voorbeeld 2:   3%-

    5%

    =-2%

    Uw rente is door de minimum rente 1,5%

  • Hoogte van de lening

    De hoogte van de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek wordt bepaald door de subsidiabele kosten. Dit zijn kosten die u maakt voor de duurzame instandhouding van het monument. Denk aan cascoherstel van fundering, kap, muren, vloeren. Kosten voor normaal onderhoud, verbetering of vervanging van technische installaties vallen hier niet onder. De definitieve hoogte van de lening wordt achteraf, onder andere aan de hand van de facturen, vastgesteld.

  • Looptijd

    De looptijd is maximaal 30 jaar.​ 

    De looptijd kan korter zijn als:

    • U kiest zelf voor een kortere looptijd.
    • Uw lening relatief laag is. Omdat het maandbedrag minimaal 100 euro per maand is, is de looptijd dan korter.
    • De technische levensduur van de werkzaamheden korter is dan 30 jaar
  • Maandbedrag

    Het minimale maandbedrag aan rente en aflossing is 100 euro.

    De Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost (let op: dit betreft een jaarannuïteit). Dit wil zeggen dat u maandelijks een vast bedrag betaalt zolang de rente vaststaat. Dit bedrag is een combinatie van rente en aflossing. U lost elke maand meer af terwijl u minder rente betaalt. De netto maandlasten stijgen hierdoor. Extra (gedeeltelijke) aflossingen zijn altijd mogelijk zonder verschuldigde vergoeding voor vervroegd aflossen. Lees hier meer over de mogelijkheden voor het gedeeltelijk of volledig aflossen van uw lening. 

     

  • Behandelingskosten

    Voor de behandeling van uw hypotheekaanvraag brengen wij behandelingskosten in rekening. Voor monumenteigenaren die onder particuliere voorwaarden hun woonhuis of een verhuurd pand financieren, zijn de behandelingskosten € 1.250 per offerte. Bij leningen van € 80.000,- of lager bedragen de behandelingskosten 1,5% per offerte.

    In alle overige gevallen bedragen de behandelingskosten een percentage van de hoofdsom.

    Naast de behandelingskosten brengen wij voor particuliere eigenaren extra kosten in rekening voor de volgende aanvullende werkzaamheden:

    Borgstelling
     

    Een borg is een persoon (een derde) die extra zekerheid verstrekt aan het Restauratiefonds.  Hiervoor stellen wij een overeenkomst op en spreken wij de borgsteller persoonlijk voor het verstrekken van de offerte. Ook beoordelen wij de financiële situatie van de ‘borg’.
     

    € 250,-

    Het mee verbinden van een extra pand

     

    Soms is het te restaureren pand onvoldoende waard (na restauratie) om de hypotheek te kunnen verstrekken. Door een extra zekerheid te verstrekken met een hypotheek op een ander pand (met voldoende overwaarde), kan er als nog voldoende zekerheid worden verstrekt aan het Restauratiefonds. 

     

    € 250,-

    Jaarcijfers

     

    Als wij voor het beoordelen van uw financieringsaanvraag van een of meerdere bedrijven jaarcijfers moeten analyseren vragen wij voor de inspanningen een (extra) vergoeding

     

     

    € 250,-

    Verhuur

    Bij het financieren  van een verhuurd / te verhuren pand vragen wij voor de inspanningen een vergoeding. Dit heeft te maken met het analyseren van de huurinkomsten en de bestendigheid hiervan.

     

    € 250,-

  • Niet overdraagbaar

    De lening is niet overdraagbaar.

  • Zekerheden

    Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. Wij kunnen eventueel ook aanvullende zekerheden vragen.

Aandachtspunten

Toenemende netto maandlasten

Gaat het om uw eigen woning, dan nemen de netto maandlasten gedurende de looptijd toe; de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek is namelijk een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost. De bruto maandlasten blijven tijdens de rentevaste periode weliswaar gelijk, omdat het rentedeel daarentegen kleiner wordt tijdens de looptijd, is er minder aan hypotheekrente aftrekbaar en nemen de netto lasten toe.

Goedkeuring aanvraag

Na goedkeuring van uw aanvraag brengen wij een offerte uit voor een Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek. De Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek heeft dan een voorlopig karakter. Nadat u de werkzaamheden gereed heeft gemeld en geconstateerd is dat alle kosten daadwerkelijk zijn gemaakt, wordt het bedrag van de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek definitief vastgesteld, het uiteindelijke leningsbedrag kan hierdoor dus lager zijn dan u aanvankelijk verwachtte.

De rentevaste periode

In de regel verstrijkt de rentevaste periode na 10 jaar en krijgt u een nieuwe aanbieding. Aan de ene kant is dit een onzekerheid, u weet niet wat de rente over 10 jaar is. Als de rente dan hoger is, krijgt u mogelijk hogere lasten. Wat u wel weet is dat de rente altijd 5% lager is dan de marktrente, met op dit moment een minimum van 1,5%.

Jaarannuïteit

Bij de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek wordt als aflossingsvorm de jaarannuïteit gehanteerd. De meeste financiers hanteren een maandannuïteit. Lees meer over de jaarannuïteit. 

Lening moet u terug betalen

De Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek moet u terug betalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, waar een stukje aflossing in zit. Of bij verkoop van het monument.

Risico als uw inkomen daalt

Als uw inkomsten dalen, kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Amsterdamse Restauratiefonds-hypotheek af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terug betalen.

Hulp nodig? De Restauratiewijzer helpt u met uw aanvraag

  • Gratis hulp bij de financiën en procedures
  • Wij beoordelen de financiële haalbaarheid
  • Quick Scan door een bouwkundig expert