Wat is een Duurzame Monumenten-Lening?

Een Duurzame Monumenten-Lening is een laagrentende lening die wordt verstrekt aan eigenaar-bewoners en VvE’s voor energiebesparende maatregelen in of aan een rijksmonumentale woning of appartement.
De hoogte van de lening is afhankelijk van de investeringen in energiebesparende maatregelen. U vraagt de lening aan op basis van de investeringen in energiebesparende maatregelen. De betrokken aannemer en/of installateur kruist deze aan op basis van de maatregelenlijst op de Verklaring Energiebesparing Rijksmonument. Deze Verklaring Energiebesparing Rijksmonument bepaalt de grondslag (maximale hoogte) van de lening. Lees verder bij aandachtspunten voor extra informatie.

Welke energiebesparende maatregelen komen in aanmerking?

Maatregelenlijst voor eigenaar-bewoners
Maatregelenlijst voor VvE’s 

Verklaringen voor betrokken aannemer/installateur

Verklaring Energiebesparing rijksmonument (eigenaar-bewoner) 
Verklaring Energiebesparing rijksmonument (VvE) 

  • U leent tegen een lage rente: 5% onder de marktrente (met een minimum van 1,5%) 
  • U lost op annuïtaire wijze af, aan het einde van de looptijd houdt u geen restschuld over
  • De Duurzame Monumenten-Lening is na maximaal 30 jaar volledig afgelost

Wanneer komt u in aanmerking?

Voor de aanvraag van deze financiering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen

Voldoet u aan de voorwaarden?

Voorwaarden

  • U combineert de energiebesparende maatregelen met onze financiering van de restauratie, de Restauratiefonds-hypotheek of Restauratiefondsplus-hypotheek.
  • U bent eigenaar-bewoner van een rijksmonumentale woning of appartement.
  • De aanvrager betreft een VvE van een rijksmonumentaal woon- en/of appartementencomplex.
  • De werkzaamheden zijn nog niet gestart.
  • De Verklaring Energiebesparing Rijksmonument is door de betrokken aannemer/installateur ondertekend.
  • De lening voor een eigenaar-bewoner bedraagt minimaal € 2.500.
  • De lening voor een VvE bedraagt minimaal € 25.000.
  • U heeft een omgevingsvergunning of een verklaring van de gemeente dat een vergunning niet nodig is.
  • De kredietbeoordeling is positief.

Download het Voorwaardenboek

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder op een aantal aandachtspunten

 

Stappenplan

  1. 1

    Voor dat u begint

    Zorg voor een goede voorbereiding, denkt u daarbij aan de volgende zaken:

    • Het soort monument en de doelgroep bepalen wat uw financiële mogelijkheden zijn. De lening kan worden aangevraagd door:
      - Eigenaren die ook bewoners zijn van in Nederland gelegen rijksmonumentale woningen of appartementen.
      - VvE’s van in Nederland gelegen rijksmonumentale woon- en/of appartementencomplexen, waarin of waaraan de energiebesparende maatregelen worden uitgevoerd. Dit kan in of aan de gemeenschappelijke en/of individuele delen van het woon- of appartementencomplex zijn.
    • Voor restauratie en energiebesparing van een monument is vaak een omgevingsvergunning nodig. Neem zo vroeg mogelijk contact op met uw gemeente. 
    • Het toepassen van energiebesparende maatregelen in of aan een monument vraagt om zorgvuldigheid en maatwerk. Heeft u plannen, raadpleeg dan uw gemeente. Heeft de gemeente geen specialisten in huis, schakel dan een adviseur in die u kan informeren over de historische waarden, mogelijkheden om te verduurzamen en eventuele vergunningen. 

    Specifieke informatie voor VvE's

    Doet u de aanvraag van de Duurzame Monumenten-Lening als VvE?

  2. 2

    Online aanvraagformulier invullen


    Het aanvraagformulier bestaat uit 6 stappen, waarbij wij u vragen om gegevens in te vullen over:

    • Uw monument
    • Uw financieringsbehoefte
    • Uw (persoonlijke) gegevens, zoals BSN, IBAN en eventueel KVK-nummer

    Tussentijds opslaan

    Het aanvraagformulier kunt u tussentijds opslaan, u kunt dan op een ander moment uw aanvraag verder invullen.   

  3. 3

    Documenten uploaden

    Aan het einde van het formulier krijgt u een checklist met alle documenten die u ons toestuurt om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. U kunt de documenten uploaden, per e-mail verzenden of per post naar ons toesturen. Denkt u bijvoorbeeld aan de volgende documenten:

    • Een ondertekende verklaring Energiebesparing Rijksmonument als u deze al in uw bezit heeft.
      Verklaring Energiebesparing rijksmonument (eigenaar-bewoner) 
      Verklaring Energiebesparing rijksmonument (VvE) 
    • Offerte(s) van de energiebesparende maatregelen (gespecificeerd, inclusief BTW) van de betrokken aannemer of installateur.
    • Energieprestatieadvies bij aanvraag door een VvE. Een onderbouwde rapportage waaruit blijkt dat de energiebesparende maatregelen een besparing oplevert voor de VvE leden. Een besparing in de maandlasten die gelijk is of hoger dan de lasten van de aan te vragen Duurzame Monumenten-Lening. In de maatregelenlijst VvE staat waar u een goede adviseur kunt vinden.
    • Maatwerkadvies (i.c. Energieprestatieadvies) bij een aanvraag door een eigenaar-bewoner. Alleen verplicht bij het maatregelenpakket ‘Nul op de Meter’. De energieprestatie moet afdoende door gecertificeerde (aantoonbaar vakbekwame) partijen worden gegarandeerd. In de maatregelenlijst eigenaar-bewoner is opgenomen waar u een goede adviseur kunt vinden.
    • Een scan in kleur van uw paspoort of Europese Identiteitskaart
    • Een werkgeversverklaring (indien u eigenaar-bewoner bent). Download alvast het formulier voor uw werkgeversverklaring.

    Maakt u gebruik van een tablet om het aanvraagformulier in te vullen houd er dan rekening mee dat het uploaden van documenten niet vanzelfsprekend is. 

  4. 4

    Toetsing van uw aanvraag 

    Wij toetsen uw aanvraag op financiële haalbaarheid. Als uw aanvraag aan de gestelde voorwaarden voldoet en de kredietbeoordeling positief is, dan ontvangt u een offerte van het Restauratiefonds die drie weken geldig is. Nadat u ons aanbod heeft geaccepteerd tekent u bij de notaris de hypotheekakte cq wordt de notariële akte van geldlening ondertekend. Daarna openen wij de bouwrekening en kunnen de werkzaamheden van start gaan! 

Productkenmerken

  • Rente

    De rente van de Duurzame Monumenten-Lening ligt 5% onder de marktrente, met op dit moment een minimum van 1,5%. De rentevaste periode is 10 jaar, daarna ontvangt u een nieuw aanbod voor de volgende rentevastheidsperiode van 10 jaar.

    ​De rente van de laagrentende leningen van het Restauratiefonds wordt vastgesteld door de ‘basisrente’ minus een afslag. De basisrente wordt vastgesteld aan de hand van de rentetarieven op de kapitaalmarkt. De afslag (een aantal procentpunten) verschilt per product en er is altijd sprake van een minimum rentepercentage.

    Hieronder geven wij u een rekenvoorbeeld over de rente van een laagrentende lening. Dit voorbeeld is fictief en ook het product in dit voorbeeld kan voor een ieder verschillen.​

    Rekenvoorbeeld
     

    Basisrente

    Dit wordt vastgesteld aan de hand van de rentetarieven op de kapitaalmarkt

    Afslag

    Staat vast en is afhankelijk van het soort lening

    Rente Restauratiefonds- hypotheek

    Voorbeeld 1:    8%- 5% =3%

    Voorbeeld 2:   3%-

    5%

    =-2%

    Uw rente is door de minimum rente 1,5%

     

  • Hoogte lening

    De hoogte van de Duurzame Monumenten-Lening is 100% van de vastgestelde kosten, zoals verklaard door de betrokken aannemer of installateur, maar niet hoger dan de maximale hoogte van de lening.  

    Eigenaar-bewoner

    Het minimum bedrag is € 2.500 en het maximum bedrag is € 25.000. Uitzonderingen zijn het Zeer energiezuinige pakket (maximaal € 40.000) en Nul op de Meter (maximaal € 50.000 ). In de maatregelenlijst eigenaar-bewoner staat wat de maatregelen inhouden.

    VvE

    Het minimum bedrag voor een VvE is € 25.000. Een VvE mag meerdere leningen aanvragen maar tezamen nooit voor meer dan € 25.000  per appartementsrecht betreffende een wooneenheid. Het maximum bedrag voor een totale VvE is € 300.000 (inclusief lening van het Restauratiefonds voor restauratie).
    De hoogte van de Duurzame Monumenten-Lening wordt achteraf definitief door het Restauratiefonds vastgesteld.

  • Aflossing

    De Duurzame Monumenten-Lening wordt op annuïtaire wijze afgelost (let op: dit betreft een jaarannuïteit). Dit wil zeggen dat u maandelijks een vast bedrag betaalt zolang de rente vaststaat. Dit bedrag is een combinatie van rente en aflossing. U lost elke maand meer af terwijl u minder rente betaalt. De netto maandlasten stijgen hierdoor.
     
    Extra (gedeeltelijke) aflossingen zijn altijd boetevrij mogelijk. Lees hier meer over de mogelijkheden voor het gedeeltelijk of volledig aflossen van uw lening

  • Looptijd

    De Duurzame Monumenten-Lening heeft een maximale looptijd van 30 jaar. Korter is mogelijk afhankelijk van de technische levensduur. 

  • Afsluitkosten

    De afsluitkosten van een Duurzame Monumenten-Lening in combinatie met Restauratiefonds-hypotheek/Restauratiefondsplus-hypotheek voor een VvE zijn 1,5% van de hoofdsom.

    Bent u eigenaar-bewoner, dan bedragen de afsluitkosten voor de Duurzame Monumenten-lening in combinatie met een Restauratiefonds-hypotheek/Restauratiefondsplus-hypotheek € 1.250,- per offerte. Bij leningen van € 80.000,- of lager bedragen de afsluitkosten 1,5% per offerte.
    Naast de afsluitkosten brengen wij eigenaar-bewoners extra kosten in rekening voor de volgende aanvullende werkzaamheden:

    Borgstelling
     

    Een borg is een persoon (een derde) die extra zekerheid verstrekt aan het Restauratiefonds.  Hiervoor stellen wij een overeenkomst op en spreken wij de borgsteller persoonlijk voor het verstrekken van de offerte. Ook beoordelen wij de financiële situatie van de ‘borg’.
     

    € 250,-

    Het mee verbinden van een extra pand

    Soms is het te restaureren pand onvoldoende waard (na restauratie) om de hypotheek te kunnen verstrekken. Door een extra zekerheid te verstrekken met een hypotheek op een ander pand (met voldoende overwaarde), kan er alsnog voldoende zekerheid worden verstrekt aan het Restauratiefonds. 

    € 250,-

    Jaarcijfers

    Als wij voor het beoordelen van uw financieringsaanvraag van een of meerdere bedrijven jaarcijfers moeten analyseren vragen wij voor de inspanningen een (extra) vergoeding

    € 250,-

    Overbruggingsfinanciering

    € 250,-

  • Zekerheden


    Eigenaar-bewoner

    Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. 

    VvE

    Verstrekking van de Duurzame Monumenten-Lening door middel van een notariële akte van geldlening (zonder zekerheid). Wij kunnen eventueel aanvullende zekerheden vragen.

     

  • Uitbetaling van de kosten

    U krijgt de kosten uitbetaald, nadat u deze heeft gedeclareerd. Declareren kan alleen met een Bouwrekening, de daarvoor bestemde declaratieformulieren en facturen. Deze facturen worden door het Restauratiefonds gecontroleerd.

Aandachtspunten

Wij willen graag dat u kennis neemt van een aantal belangrijk zaken, voordat u de Duurzame Monumenten-Lening aanvraagt.

Voorlopige goedkeuring

Na goedkeuring van uw aanvraag brengen wij een offerte uit voor een Duurzame Monumenten-Lening. De lening heeft dan een voorlopig karakter. Na afronding van de werkzaamheden stelt het Restauratiefonds het bedrag van de Duurzame Monumenten-Lening definitief vast. Het uiteindelijke leningsbedrag kan hierdoor lager zijn dan u aanvankelijk verwachtte.

Toenemende netto maandlasten

Gaat het om uw eigen woning, dan nemen de netto maandlasten gedurende de looptijd toe; de Duurzame Monumenten-Lening is namelijk een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost. De bruto maandlasten blijven tijdens de rentevaste periode weliswaar gelijk, maar omdat het rentedeel kleiner wordt tijdens de looptijd, is er minder aan hypotheekrente aftrekbaar en nemen de netto lasten toe.

De rentevaste periode is 10 jaar

Na 10 jaar verstrijkt de rentevaste periode en krijgt u een nieuwe aanbieding. Aan de ene kant is dit een onzekerheid, u weet niet wat de rente over 10 jaar is. Als de rente dan hoger is, krijgt u mogelijk hogere lasten. Maar wat u wel weet is dat de rente altijd 5% lager is dan de marktrente, met op dit moment een minimum van 1,5%. Let op: Na afloop van de rentevaste periode zal de op dat moment geldende minimum debetrente voor nieuw te verstrekken Duurzame Monumenten-Leningen (of soortgelijke nieuw te verstrekken leningen) van toepassing zijn.

Jaarannuïteit

Bij de Duurzame Monumenten-Lening wordt als aflossingsvorm de jaarannuïteit gehanteerd. De meeste financiers hanteren een maandannuïteit. Lees meer over de jaarannuïteit.

De lening moet u terug betalen

De Duurzame Monumenten-Lening moet u terug betalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, waar een stukje aflossing in zit. Of bij verkoop van het monument.

Risico als de inkomsten dalen

Als uw inkomsten dalen, kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Duurzame Monumenten-Lening te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Duurzame Monumenten-Lening af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terug betalen.

Hulp nodig? De Restauratiewijzer helpt u met uw aanvraag

  • Gratis hulp bij de financiën en procedures
  • Wij beoordelen de financiële haalbaarheid
  • Quick Scan door een bouwkundig expert