Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek: Energiebesparing-lening

De gemeente Utrecht vindt het belangrijk dat er ook in monumentale panden energiebesparende maatregelen worden genomen. Om dit te stimuleren is er de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek.

De Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek kan aangevraagd worden voor panden die niet gebruikt worden als hoofdverblijf. Voorbeelden zijn panden in eigendom van stichtingen, verenigingen of bedrijven, maar denk ook aan particuliere beleggers, verhuurders en eigenaren van tweede woningen. Eigenaren die het monument gebruiken als hoofdverblijf komen niet in aanmerking, voor eigenaar-bewoners is het mogelijk om de reguliere duurzaamheidslening bij de gemeente aan te vragen.

De panden die in aanmerking komen zijn: 

  • Rijksmonumenten
  • Gemeentelijke monumenten
  • Beeldbepalende panden in beschermde stads- en dorpsgezichten

De hoogte van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is afhankelijk van de subsidiabele kosten, die de gemeente vast stelt. De subsidiabele kosten zijn de kosten die gemaakt worden voor energiebesparende maatregelen in het monument. Het gaat om het treffen van isolerende voorzieningen voor wanden, kappen, vloeren en vensters en ook voor installaties die bijdragen aan verbetering van de duurzame energiehuishouding. 

Het maximumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 25.000 euro per monument. Voor grote monumentale gebouwen met een bruto inhoud van 10.000 m3 en voor complexen (bijvoorbeeld hofjes) geldt een maximum van de lening van 100.000 euro. Het minimumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 10.000 euro. 

Gemeentelijk monument restaureren? Kijk dan bij de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek voor restauraties. 

Lees meer over Duurzaamheid en Monumenten

Vragen 

Financiële vragen kunt u stellen aan onze accountmanager:

Bernard Brons
Telefoon 088 - 253 90 20  of
Mobiel 06 10 70 39 98
E-mail b.brons@restauratiefonds.nl

Voor technische vragen of vragen over de subsidiabele kosten kunt u terecht bij de gemeente Utrecht:

Afdeling Erfgoed
Telefoon 030 28 60 000
Website

Voorwaarden Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek voor energiebesparing

Voor de aanvraag van deze financiering moet u aan een aantal voorwaarden voldoen

Voldoet u aan de voorwaarden?

Voorwaarden

  • De Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek kan aangevraagd worden voor panden die niet gebruikt worden als hoofdverblijf (niet voor bewoner-eigenaren).
  • Voorbeelden zijn panden in eigendom van stichtingen, verenigingen of bedrijven, maar denk ook aan particuliere beleggers, verhuurders en eigenaren van tweede woningen.
  • De panden die in aanmerking komen zijn rijksmonumenten, gemeentelijk monumenten en beeldbepalende panden in beschermde stads- en dorpsgezichten.
  • Het maximumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 25.000 euro per monument. Voor grote monumentale gebouwen met een bruto inhoud van 10.000 m3 en voor complexen (bijvoorbeeld hofjes) geldt een maximum van de lening van 100.000 euro. Het minimumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 10.000 euro.
  • U bent nog niet gestart met de werkzaamheden.
  • U kunt de benodigde vergunning voor de geplande werkzaamheden laten zien of u heeft een verklaring van de gemeente dat een vergunning niet nodig is.
  • De uitkomst van de kredietbeoordeling is positief en aan eventueel daarbij gestelde aanvullende voorwaarden is voldaan.

Download het complete voorwaardenboek

Let op: er zijn ook nadelen en risico’s aan deze leningsvorm verbonden. Wij wijzen u hieronder nadrukkelijk op een aantal aandachtspunten.

Goedkeuring van de gemeente? Vraag dan uw financiering aan

Stappenplan

  1. 1

    Contact met de gemeente

    U legt uw plan voor energiebesparende maatregelen voor aan de gemeente Utrecht. 

    Afdeling Erfgoed
    Telefoon 030 28 60 000
    Website

  2. 2

    Aanvraag indienen bij het Nationaal Restauratiefonds

    Vul vervolgens ons online aanvraagformulier in en stuur het met de benodigde stukken naar ons toe.

    Het aanvraagformulier bestaat uit 6 stappen, waarbij wij u vragen om gegevens in te vullen over:

    • Uw monument
    • Uw financieringsbehoefte
    • Uw persoonlijke gegevens, zoals BSN, IBAN en eventueel KVK-nummer

    Tussentijds opslaan

    Het aanvraagformulier kunt u tussentijds opslaan, u kunt dan op een ander moment uw aanvraag verder invullen.  

    Aanvragen bij het Restauratiefonds

  3. 3

    Documenten uploaden

    Aan het einde van het formulier krijgt u een checklist met alle documenten die u ons toestuurt om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. U kunt de documenten uploaden, per e-mail verzenden of per post naar ons toesturen. 
    Het gaat om de volgende documenten:

    • Een scan van uw paspoort
    • Verklaring subsidiabele kosten van de gemeente als u deze al in uw bezit heeft.
    • Een werkgeversverklaring. Download alvast het formulier voor uw werkgeversverklaring.
    • Of, indien u ondernemer of zakelijke aanvrager bent: Jaarcijfers van de afgelopen drie jaar

    Maakt u gebruik van een tablet om het aanvraagformulier in te vullen houd er dan rekening mee dat het uploaden van documenten niet vanzelfsprekend is.

  4. 4

    Toetsing van uw aanvraag 

    Wij toetsen uw aanvraag op financiële haalbaarheid. Als u aan de gestelde voorwaarden voldoet en de kredietbeoordeling is positief, dan ontvangt u een offerte van het Restauratiefonds, die drie weken geldig is. Wanneer u op ons aanbod ingaat, wordt er een notariële akte opgemaakt die u bij uw notaris laat bekrachtigen. Daarna wordt uw bouwrekening geopend en kan de restauratie van start gaan! 

Productkenmerken

  • Hoogte van de lening

    De hoogte van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is afhankelijk van de subsidiabele kosten, die de gemeente vast stelt. De subsidiabele kosten zijn de kosten die gemaakt worden voor energiebesparende maatregelen in het monument. Het gaat om het treffen van isolerende voorzieningen voor wanden, kappen, vloeren en vensters en ook voor installaties die bijdragen aan verbetering van de duurzame energiehuishouding.

    Het maximumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 25.000 euro per monument. Voor grote monumentale gebouwen met een bruto inhoud van 10.000 m3 en voor complexen (bijvoorbeeld hofjes) geldt een maximum van de lening van 100.000 euro. Het minimumbedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek (energiebesparing) is 10.000 euro. 

  • Rente

    De rente ligt 5% onder de marktrente met een minimum van 1,5%. De rente wordt bepaald door de basisrente van Nationaal Restauratiefonds en een renteafslag. De rentevaste periode is 10 jaar.

    Rekenvoorbeeld
     

    Basisrente

    Dit wordt vastgesteld aan de hand van de rentetarieven op de kapitaalmarkt

    Afslag

    Staat vast en is afhankelijk van het soort lening

    Rente Restauratiefonds- hypotheek

    Voorbeeld 1:    8%- 5% =3%

    Voorbeeld 2:   3%-

    5%

    =-2%

    Uw rente is door de minimum rente 1,5%

  • Looptijd

    De looptijd is 20 jaar. In overleg kan de looptijd langer of korter dan 20 jaar zijn.

    De looptijd kan korter zijn als:

    • U zelf kiest voor een kortere looptijd.
    • Uw lening relatief laag is. 
    • De technische levensduur van de werkzaamheden korter is dan 20 jaar.
  • Maandbedrag

    Het minimale maandbedrag aan rente en aflossing is 100 euro.

    De Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek 

    is een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost (let op: dit betreft een jaarannuïteit). Dit wil zeggen dat u maandelijks een vast bedrag betaalt zolang de rente vaststaat. Dit bedrag is een combinatie van rente en aflossing. U lost elke maand meer af terwijl u minder rente betaalt. De netto maandlasten stijgen hierdoor. Extra (gedeeltelijke aflossingen) zijn altijd boetevrij mogelijk.

    Wat is een jaarannuïteit?

    Deze aflossingsvorm verloopt bij het Restauratiefonds iets anders dan de in de hypothekenmarkt gebruikelijke annuïteitenlening. ​Gebruikelijk voor een annuïteitenlening, een maandannuïteit, is dat er maandelijks een bedrag aan aflossing wordt betaald, waarmee de schuld daalt. Bij het Restauratiefonds is er sprake van een jaarannuïteit, waarbij de aflossing iedere maand wordt betaald, maar de restschuld op 31 december van ieder jaar wordt aangepast.

    Dit verschil is voor u zichtbaar in het jaarlijkse kostenpercentage. Als u het rentetarief wilt vergelijken, dan raden wij u aan de jaarlijkse kostenpercentages te vergelijken. Houd u er hierbij rekening mee dat in het jaarlijkse kostenpercentage ook eventuele afsluitkosten zijn verwerkt.

    Vragen?
    Wij helpen u graag met de vragen die u heeft over de jaarannuïteit.

    Telefoon 088 - 253 90 00​ (optie 4) 
    Of stuur ons een e-mail. 

  • Afsluitkosten

    Bent u een particulier eigenaar en financiert u een woonhuis waar u zelf in woont, dan bedragen de afsluitkosten € 1.250,- per offerte. Bij leningen van € 80.000,- of lager bedragen de afsluitkosten 1,5% per offerte.

    Naast de afsluitkosten brengen wij voor particuliere woonhuiseigenaren extra kosten in rekening voor de volgende aanvullende werkzaamheden:

    Borgstelling
     

    Een borg is een persoon (een derde) die extra zekerheid verstrekt aan het Restauratiefonds.  Hiervoor stellen wij een overeenkomst op en spreken wij de borgsteller persoonlijk voor het verstrekken van de offerte. Ook beoordelen wij de financiële situatie van de ‘borg’.
     

    € 250,-

    Het mee verbinden van een extra pand

     

    Soms is het te restaureren pand onvoldoende waard (na restauratie) om de hypotheek te kunnen verstrekken. Door een extra zekerheid te verstrekken met een hypotheek op een ander pand (met voldoende overwaarde), kan er als nog voldoende zekerheid worden verstrekt aan het Restauratiefonds. 

     

    € 250,-

    Jaarcijfers

     

    Als wij voor het beoordelen van uw financieringsaanvraag van een of meerdere bedrijven jaarcijfers moeten analyseren vragen wij voor de inspanningen een (extra) vergoeding

     

     

    € 250,-

    Overbruggingsfinanciering

    € 250,-

  • Niet overdraagbaar

    De lening is niet overdraagbaar aan een nieuwe eigenaar.

  • Zekerheden

    Als zekerheid vestigen wij het recht van hypotheek op uw monument. Wij kunnen eventueel ook aanvullende zekerheden vragen.

Aandachtspunten

Toenemende netto maandlasten

Gaat het om uw eigen woning, dan nemen de netto maandlasten gedurende de looptijd toe; de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek is namelijk een lening die op annuïtaire wijze wordt afgelost. De bruto maandlasten blijven tijdens de rentevaste periode weliswaar gelijk, omdat het rentedeel daarentegen kleiner wordt tijdens de looptijd, is er minder aan hypotheekrente aftrekbaar en nemen de netto lasten toe.

Goedkeuring aanvraag

Na goedkeuring van uw aanvraag brengen wij een offerte uit voor een Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek. De Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek heeft dan een voorlopig karakter. Nadat u de werkzaamheden gereed heeft gemeld en geconstateerd is dat alle kosten daadwerkelijk zijn gemaakt, wordt het bedrag van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek definitief vastgesteld, het uiteindelijke leningsbedrag kan hierdoor dus lager zijn dan u aanvankelijk verwachtte.

De rentevaste periode

In de regel verstrijkt de rentevaste periode na 10 jaar en krijgt u een nieuwe aanbieding. Aan de ene kant is dit een onzekerheid, u weet niet wat de rente over 10 jaar is. Als de rente dan hoger is, krijgt u mogelijk hogere lasten. Wat u wel weet is dat de rente altijd 5% lager is dan de marktrente, met op dit moment een minimum van 1,5%.

Jaarannuïteit

Bij de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek wordt als aflossingsvorm de jaarannuïteit gehanteerd. De meeste financiers hanteren een maandannuïteit. Lees meer over de jaarannuïteit.

Lening moet u terug betalen

De Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek moet u terug betalen. U doet dit door maandelijks een bedrag te betalen, waar een stukje aflossing in zit. Of bij verkoop van het monument.

Risico als uw inkomen daalt

Als uw inkomsten dalen, kunt u problemen krijgen om de rente en aflossingen van de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek te betalen.

Risico van restschuld

Als u het monument verkoopt, is er een kans dat de verkoopopbrengst onvoldoende is om de lopende leningen inclusief de Utrechtse Restauratiefonds-hypotheek af te lossen. Dan blijft er een restschuld over, deze moet u terug betalen.

Hulp nodig? De Restauratiewijzer helpt u met uw aanvraag

  • Gratis hulp bij de financiën en procedures
  • Wij beoordelen de financiële haalbaarheid
  • Quick Scan door een bouwkundig expert